Koszta stałe, to wszystkie opłaty związane z prowadzeniem konta, które zachodzą regularnie i niezależnie od tego, jak z tego konta korzystasz. Zwykle są one naliczane co miesiąc, ale niekiedy również raz na kwartał, pół roku lub rok. Są to m.in.
- opłata za prowadzenie konta
- opłata za posiadanie karty kredytowej
- opłata za posiadanie karty debetowej
- ubezpieczenie karty przed kradzieżą (zwykle opcjonalne, ale jeśli się na nie zdecydujesz, regularnie musisz dokonywać za nie opłat)
- opłata za posiadanie tzw. karty wirtualnej, używanej do zakupów w Internecie
- opłata za prowadzenie konta walutowego
- itp.

W codziennym funkcjonowaniu większość ludzi nie jest nawet świadoma tych opłat, ponieważ bank pobiera je sam i automatycznie. Z perspektywy roku mogą się jednak zebrać na całkiem solidną kwotę, zresztą w wypadku niektórych kont i zamówienia dużej ilości usług kwoty te mogą być dość wysokie nawet co miesiąc. Oczywiście, nie będą na tyle duże by doprowadzić firmę do bankructwa, ale mogą sprawić, że w kluczowym momencie zabraknie tej swobody finansowej, która byłaby akurat potrzebna.

Z tego powodu zdecydowanie warto zwrócić uwagę na koszta stałe wybieranego konta firmowe oraz, co istotne, na warunki ich uzyskania w takiej wielkości. Reklamy banków często promują niskie koszta prowadzenia konta dla firm, nie dodając przy okazji, lub dodając jedynie małym druczkiem, że utrzymanie takich kosztów wymaga np. dużego miesięcznego obrotu na koncie, albo dotyczy wyłącznie klientów określonego rodzaju. Dlatego wybierając konto zadbaj o to, aby przejrzeć nie tylko pobieżne oferty, ale wczytać się w ich szczegóły, tak aby zyskać pełny obraz sytuacji.

Na co więc zwrócić uwagę i jak rozpoznać konto dla firmy faktycznie darmowe, oraz wybrać najlepsze spośród takich dla swojej firmy?

Zacznij od podstaw, czyli od kosztów. Dobry plan w biznesie zawsze zaczyna od kosztów, żeby nie dać się ponieść fantazji związanej z potencjalnymi zyskami. Czy konto, które rozważasz ma jakieś koszta stałe? Nie ma opłat za prowadzenie konta, to fakt. (Choć czy aby na pewno? Sprawdź, czy nie jest to np. tylko półroczna promocja.). Mogą być jednak inne opłaty, np. za ubezpieczenie konta.

Co z kosztami zmiennymi, np. kosztami transferu pieniędzy? Jeśli Twoja firma wykonuje wiele transakcji w ciągu miesiąca, znaczne koszta przelewów mogą stać się poważnym obciążeniem, a nawet stanowić różnice między dochodem, a stratą.

Jak wygląda sytuacja z dostępnością bankomatów Twojego banku, oraz z kosztami wyciągania pieniędzy z innych bankomatów? Jakie są dodatkowe usługi, które bank oferuje do tego konta? W chwili obecnej wiele kont proponuje już pomoc księgowego, doradcy podatkowego czy nawet doradcy do spraw dofinansowań unijnych. Inne umożliwiają wykorzystanie osobistego, wirtualnego asystenta – przywilej do niedawna zarezerwowany jeszcze wyłącznie dla najlepszych klientów, posiadających złote i platynowe karty.

Dopiero analizując te czynnik możesz ocenić, czy warto się zdecydować na to konto firmowe, czy lepiej poszukać czegoś atrakcyjniejszego.

Jeśli rozważasz ulokowanie pieniędzy na lokacie terminowej i zarabianie na nich, ważne jest, żebyś wybrał taką lokatę, która zapewni Ci absolutnie najlepsze możliwe warunki. Niestety, w epoce nieustannego bankowego marketingu, specjaliści od reklamy skupili się na takim promowaniu swoich ofert, które utrudnia przeciętnemu klientowi rozpoznanie oferty faktycznie najlepiej do niego dostosowanej. Oczywiście, można powiedzieć, że jest to celowe i dobrze zrealizowane – w końcu takie jest zadanie marketingu, a przynajmniej jedno z jego zadań – ale jednak typowy klient może się zgubić w tym gąszczu, jeśli nie wie, na jakie znaki zwracać szczególną uwagę. Ten artykuł pomoże Ci rozpoznać te znaki.

Znak pierwszy – długość trwania lokaty. Na im dłużej zechcesz powierzyć swoje pieniądze bankowi, tym lepsze warunki Ci zaoferuje. To standardowa zasada w lokatach terminowych. Jednakże, żeby nie było zbyt prosto, między różnymi bankami mogą być tu pewne różnice – np. w jednym banku dostaniesz lepsze warunki na lokacie miesięcznej niż w drugim, ale drugi da Ci z kolei znacznie lepsze warunki na lokacie rocznej. Dlatego warto najpierw zdecydować jaki okres lokaty terminowej rozważasz, a dopiero później wybrać się na poszukiwanie…

Znaku drugiego – wysokości oprocentowania. Bezpośrednio powiązana z długością lokaty, jednocześnie może, dzięki różnym opcjom w rodzaju procentu składanego, być zupełnie inny realnie, niż nominalnie. Warto więc wysłać do banku konkretne zapytanie „mam do zainwestowania tyle i tyle, ile dostanę do ręki po takim i takim okresie lokaty” i porównywać te kwoty, zamiast opierać się na procentach z reklam. No i oczywiście warto robić to pisemnie, by w razie czego mieć dowód w późniejszych renegocjacjach z bankiem.

Dwa znaki to niby niedużo, ale wystarczą do skutecznego rozeznania się w tym podstępnym gąszczu, jeśli tylko zwrócisz na nie dostatecznie dużo uwagi.

Gdzie znajdziesz lokaty w internecie? Poniżej znajdują się odnośniki do kilku stron które znalazłem.

Lokaty lokaty lokaty lokaty oraz lokata

Jak wybrać takie konto? Cóż, trzeba zwrócić uwagę na kilka ważnych rzeczy.

- czy konto jest faktycznie darmowe? Często banki stosują układ „darmowe, jeśli” (masz odpowiednią kwotę na koncie, co miesiąc wpłacisz określoną kwotę, itp.) Oczywiście, gdy nie dotrzymasz tych warunków, koszta takiego konta mogą okazać się dużo większe niż normalnego, płatnego konta, dlatego zadbaj o wychwycenie takich kruczków
- jak oprocentowane jest konto? Czy bank nie odbija sobie braku opłat na niższym oprocentowaniu?  Warto tu też przyjrzeć się temu, jak naliczane są procenty – codziennie, raz w tygodniu, co miesiąc? To również miejsce do ukrytego zarobienia na kliencie.

-  jakie są koszta operacji na koncie? Czy musisz dodatkowo płacić np. za przelewy czy za sprawdzenie salda konta? Takie dodatkowe opłaty mogą łatwo się zebrać na solidną sumę.

Jak widać, przechodząc na konto darmowe, trzeba przemyśleć wiele rzeczy. Ale, czysto praktycznie – zdecydowanie się to opłaca.

tutaj znajdziesz darmowe konta bankowe

Oprocentowanie na koncie firmowym nigdy nie będzie tak duże, jak oprocentowanie na lokacie, to prawda. A jednak te pieniądze zawsze jakieś są i dobrze jest je zmaksymalizować, oczywiście w miarę możliwości.

Obok samej wysokości procentów, istotne są też tu zasady ich naliczania. Warto chociażby sprawdzić, czy  pieniądze, aby zaprocentowały, muszą być na Twoim koncie przez cały miesiąc? Czy nawet po jednym dniu możesz na nich zarobić?

To drugie rozwiązanie jest szczególnie atrakcyjne dla firm, które dokonują transakcji na dużą skalę i przez których konta przepływają naprawdę duże kwoty pieniędzy. Nawet, jeśli jedynie niewielką ich część mogą zatrzymać, to tych kilka dni, przez które pieniądze pozostają na koncie, może dać podstawy do wygenerowania naprawdę słusznego oprocentowania i bardzo solidnego, pobocznego zarobku dla firmy. Wiele firm z tego samego powodu decyduje się na konta z kartami kredytowymi o długim okresie bezodsetkowym, tak by maksymalnie wycisnąć wszelkie procenty z gotówki przepływającej przez ich konta. Jest to może dość schematyczny sposób zarabiania, ale za to sposób niewątpliwie skuteczny.

To, kiedy procent jest naliczany jest ważne, ale ważne jest również to, kiedy jest wypłacany. Procent sam może bowiem generować procent, który z kolei sam wygeneruje od siebie procent, i choć są to coraz mniejsze kwoty, to przy dużych sumach przepływających przez dane konto może to, ponownie, zebrać się na naprawdę solidną całość, której zdecydowani nie warto jest ignorować.

Tak więc nawet tak niepozorna i pozornie niezmienna rzecz jak oprocentowanie, może zostać wykorzystana w kreatywny sposób przez kogoś, kto ma odpowiednią chęć i żyłkę do tematu. Ale też przecież o to chodzi w biznesie, by wykorzystywać takie okazje w jak największym stopniu.

Ktoś kiedyś powiedział, że nie ma rzeczy tak drogich, jak te, które są za darmo. Po prostu „darmowe” rzeczy zwykle okazują się nieść ze sobą ukryte kruczki, oczekiwania czy zasady. Podobnie jest w niektórych, choć na szczęście nie wszystkich kontach darmowych, dlatego warto, przed zdecydowaniem się na dane konto, poważnie rozważyć wszystkie za i przeciw i przeanalizować dokładnie umowę, w celu wyłapania ewentualnych pułapek na klientów, którzy dali się ponieść chciwości.

Najpopularniejsze zagrywki stosowane w takich sytuacjach przez banki, aby wydobyć dodatkowe pieniądze od klientów, to:

1) Minimalne wymogi – czyli minimalne kwoty, które bank wymaga do założenia konta, minimalne comiesięczne wpłaty, wymagane do utrzymania statusu „darmowego konta”, albo minimalne wydatki przy wykorzystaniu karty, bez których taki status zostaje anulowany.

2) Darmowe konto i zbyt drogie ubezpieczenie lub inne opłaty stałe – sytuacja, w której samo prowadzenie konta jest wprawdzie darmowe, ale, obciążone jest licznymi przymusowymi dodatkowymi usługami, np. ubezpieczeniem, które są już płatne i to najczęściej słono.

3) Drogie opłaty zmienne – czyli koszta związane np. ze sprawdzaniem bilansu konta przy użyciu bankomatów, korzystania z bankomatów innych sieci czy płacenia przelewem. To jedno z tych miejsc, gdzie banki szczególnie lubią się „odkuwać” na „darmowych” klientach, ponieważ zwykle nie są to rzeczy, które klienci zauważają.

Jak widać, „darmowość” potrafi nie raz być solidną pułapką, dlatego warto być przezornym i uważać, gdyż łatwo, by bank uśpił nas „darmową” ofertą, a tylnymi drzwiami zobowiązał nas do płatności znacznie przekraczających to, co zapłacilibyśmy na „płatnym” koncie. Oczywiście, od tych pułapek są wyjątki i warto rozejrzeć się za właśnie takim, wyjątkowym bankiem dla nas.